안녕하세요! 생활 속 돈벌이 꿀팁 놓치지 않는 초보 살림꾼 닥쪼입니다😊
“증여세면제한도? 저만 모르고 있었나 봐요ㅎㅎ 이거 참 헷갈리더라고요.”
요즘 주변에서 자녀·손자에게 재산을 조금씩 물려준다는 얘기 자주 나오는데,
‘증여세’ 걱정에 어떻게 해야 하나 고민되는 분들 많잖아요!
원래 어려운 제도인데, 더군다나 최근 10년 합산 규칙 개정 때문에 머리가 아플 지경!
어떤 경우 얼마까지 세금 없이 증여 가능한지,
여기서 한 번에 명확하고 쉽게 정리해 드릴게요!🔥
❓ 왜 지금 ‘증여세면제한도’를 알아야 할까?
증여세 제도는 10년 단위로 누적되기 때문에
지금 받아둔 작은 돈이 나중에 세금 폭탄이 될 수도 있고,
반대로 타이밍만 잘 잡으면 세금 없이 크게 절세할 수도 있어요.
특히 2025년 기준,
- 부모 → 자녀 면제한도 5,000만 원
- 배우자 공제 6억
- 그 외 가족은 500만~1천만 원 등
관계별 금액이 완전 다르죠.
저도 처음에 이걸 모르고 10년 규칙을 놓쳐서
‘아… 이걸 미리 알았으면 절세가 됐을 텐데!’ 싶었던 경험이 있어요.
그래서 닥쪼가 가장 실전적으로 필요한 부분만 추려서 알려드립니다.
🔖 관계별 증여세 면제한도 비교표 (2025 최신 기준)
| 관계 | 증여세 면제 한도 | 비고 |
|---|---|---|
| 배우자 | 6억 원 | 가장 큰 혜택 대상 |
| 성인 자녀 | 5,000만 원 | 성인 자녀 대상 |
| 미성년 자녀 | 2,000만 원 | 미성년 자녀 대상 |
| 손자 | 5,000만 원 | 자녀와 동일(단, 미성년 2천만) |
| 형제자매 | 1,000만 원 | 면제한도 낮음, 주의 필요 |
| 며느리·사위 | 1,000만 원 | 면제한도 낮음, 주의 필요 |
1) 부모 → 자녀 (가장 많이 궁금한 부분)
면제한도: 5,000만 원 (10년 기준)
딱 이 금액이 제일 중요해요.
- 성인 자녀: 5,000만 원
- 미성년 자녀: 2천만 원
여기서 대부분 착각하는 게 하나 있어요.
“1년에 5천만원이 아니고, 10년 동안 합산해서 5천만원입니다!“😂
2) 부부 간 증여 (배우자)
면제한도: 무려 6억 원(두둥!)
배우자에게는 큰 금액을 증여해도 면세 범위가 넓어요.
다만 주의!
- 단순 6억 공제가 아니라
- 실제 증여받은 재산 + 배우자 재산 + 과세표준 계산이 들어가서
상속세 영향까지 고려해야 합니다.
즉, “배우자니까 무조건 6억 공제!”는 아니고,
상속 대비로 계산해야 진짜 절세가 돼요.
3) 손자·손녀 → 면제한도 5천만 원
(부모 대신 건너뛰어서 주는 “세대생략 증여”는 세금 더 붙어요!)
- 기본 면제: 5천만 원
- 단, 미성년 손자·손녀는 2천만원!
- 세대생략 가산세: 세율의 30% 가산
예: 1억을 손자에게 증여 → 면제한도를 넘은 5천만원은 세율 +30% 붙음
이걸 모르면 크게 손해 보기 쉬워요.
4) 형제·자매, 며느리·사위
여기가 진짜 함정 포인트.
면제한도: 1,000만 원
(네, 정말 1,000만 원…)
그래서 “며느리에게 5천만 원 줬는데도 증여세 폭탄 맞았다” 같은 사례가 생기는 거죠.
🧧 자산 종류별 증여 시 유의점 (부동산·현금·주식)
① 부동산 증여
- 증여세 + 취득세 둘 다 발생
- 감정가 평가 필요
- 절세 효과: 부모가 집값 낮을 때 증여하면 유리
② 현금 증여
- 가장 간편
- 계좌이체 기록 필수
- 출처 조사 대비(특히 큰 금액일 때)
③ 주식 증여
- 시가(평균가) 기준 과세
- 주가 낮을 때 증여하면 과세가 유리
- “미래 상승 가능성 있는 종목은 증여 전략에 최적”
😘 TOP3 절세 핵심 전략 – 타이밍과 분산
- 10년 주기 분할 증여: 10년마다 최대 면제한도만큼 증여하면 세금 최소화 가능
- 증여 대상 분산: 자녀, 손자, 배우자 등 증여 대상별 한도 활용하기
- 자산 종류별 최적화: 부동산·현금·주식 각각 다른 혜택과 신고 절차를 고려해 분산
오늘 바로 아래 체크리스트 체크해보세요!
- 내 가족 증여 계획에서 면제한도 초과 여부 확인하기
- 10년 단위 증여 분산 계획 세우기
- 절세 상담 받기 + 필요한 서류 준비하기
이 글은 정보 제공용이며, 법적·세무적 판단은 전문가와 꼭 상의하세요.
생활 속 작은 절세 꿀팁! 닥쪼와 함께 하시면 늘 든든하답니다😊
여러분 모두 슬기로운 재테크 생활 되세요✨
